消失的现金

技术的快速迭代,使我们不得不产生沧海桑田之感:与十年前相比,移动支付一词已经全面改变了我们的生活。

如今大多数人的消费观念正在发生变化,手机支付宝支付、微信支付成为一种新型的购物方式。在各超市、餐馆、市场、小摊商家都设有支付宝、微信扫码处,市民只需轻轻一扫,便可实现手机支付,现在只需要一部手机,多数支付问题都能解决。

虚拟消费时代到来

移动支付大战带来的新支付方式,已经悄然改变了很多人的生活方式。

如今,在许多城市的餐厅里,只要直接扫描桌面右下角的微信自助点餐二维码就能进行在线下单。在菜单页面上,每个菜式都会显示清晰的配图和价格,如果碰上平台或商家举办优惠活动,完成支付后还会有满减和红包,比现金支付又便宜了不少。许多年轻人已经习惯这种支付方式,因为这不仅省去了人工点餐和排队结账的时间,朋友间的AA制消费也变得更加容易。

不仅年轻人,就连很多老年人也都成为了新趋势中的一员。近几年,每逢春节,我们总能看到那些带着老花镜,伴着“春晚”的喜乐声,乐滋滋地抢红包、发红包的身影。移动支付、网购、共享单车......这些通过互联网和大数据等技术创新手段创造的新鲜事物,正在悄然改变着你我的生活。

在2017年5月由“一带一路”沿线的20国青年参与的中国“新四大发明”评选中,支付宝以第二的排名入选。中国目前已有杭州、武汉、福州、天津、贵阳、常州6大城市迈入了“无现金城市”的发展阶段。在杭州,超过95%的超市、便利店能使用支付宝付款;超过98%的出租车支持移动支付。

2017年7月31日,腾讯,中国人民大学重阳金融研究院和法国咨询公司益普索共同发布的《2017只会生活指数报告》显示,在中国的324个城市、超过6500名居民中,40%的中国人外出时所带现金不足100元,52%的人所使用的现金占其月消费的20%,超过70%的受访者称身上的100元现金够他们用一个多星期,84%的受访者称只带手机不带现金出门很方便。

一场技术引发的变革

随着移动互联网的发展,各种创新的支付方式不断推出。特别是移动互联网的蓬勃兴起,让支付方式推陈出新的速度超过了以前数年,出现了爆发式的增长,扫码支付、声波支付、指纹支付、“刷脸”支付、虹膜支付、光子支付等等如雨后春笋般走入我们的生活。

不用现金支付,最早出现在2010年的上海世博会,中国移动发布了手机钱包,揭开了我国手机钱包发展的序幕。同时也推出了世博会手机门票,客户需更换具有手机钱包功能的SIM卡,不换手机和号码,就能购买“世博手机票”,直接持手机进入世博园区,并在世博园区内的合作商户进行消费支付,也让国人首次认识了手机支付。

为了抢夺移动支付这块肥沃的市场土壤,中国移动支付的两大巨头支付宝和微信支付不断开启肉搏战。从早期的红包大战到现在的“无现金城市”大战,双方的比拼从未停止。

2014年1月,微信率先推出了春节红包,并一炮打入移动支付市场。此后每年春节,电子红包都是一场必不可少的狂欢盛宴,是各大移动支付巨头们争相攻城略池的战场,而微信红包和支付宝红包往往是春节红包大战中的主力。

支付宝支付是二维码支付的代表,二维码支付是一种基于账户体系搭起来的新一代无线支付方案。韩日两国的二维码支付技术已经普及了95%以上。而微信支付与支付宝支付同出一辙,主打二维码支付。凭借在移动互联网行业中的地位,得到移动支付领域的一席之地还是很轻松的。

这种新型支付方式不仅存在于中国,全世界都是同步的。瑞典似乎已经接近完全取消纸质货币,丹麦和挪威也紧随其后。

目前,比利时93%的消费交易已经不用现金,部分原因在于,像其他欧洲国家一样,比利时也限制了现金交易的金额。在6年的时间里,澳大利亚现金使用量下降1/3。而在印度,每年地下经济可吞掉4600亿美元,政府正考虑限制现金交易数额和现金储有量。

普及了95%以上。而微信支付与支付宝支付同出一辙,主打二维码支付。凭借在移动互联网行业中的地位,得到移动支付领域的一席之地还是很轻松的。

这种新型支付方式不仅存在于中国,全世界都是同步的。瑞典似乎已经接近完全取消纸质货币,丹麦和挪威也紧随其后。

目前,比利时93%的消费交易已经不用现金,部分原因在于,像其他欧洲国家一样,比利时也限制了现金交易的金额。在6年的时间里,澳大利亚现金使用量下降1/3。而在印度,每年地下经济可吞掉4600亿美元,政府正考虑限制现金交易数额和现金储有量。

80后、90后崛起虚拟支付市场

80后、90后消费群体的兴起,带来的是消费模式及支付方式的变化。随着年轻人走向前台,成为新的消费主体,商业模式也开始步入了新时代。电商、社交网络、微信、二维码等一系列新产业后产品技术对大众消费方式造成了颠覆性变革,拒绝“现金”支付也就成为了一种时尚。

与70后相比,80后、90后这一新兴消费主体驾驭现代互联网技术和信息手段获取优势的能力较强,他们消化信息的能力、感知社会趋势变动的能力、摆脱传统束缚的能力也都略胜一筹。

90后个性更强、更为自我,他们相信自己的判断、相信朋友间交流远胜于广告。有数据统计显示,90后每月网购消费240亿元。此外,网红现象其实就是90后消费崛起的投射。

智能手机产业的急速发展,为新消费主体的崛起奠定了基础。中国互联网络信息中心发布的第三十九次《中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至去年12月,我国手机网上支付用户规模增长迅速,达到4.69亿,年增长率为31.2%,网民手机网上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%移动支付向线下支付领域的快速渗透,极大丰富了支付场景,有50.3%的网民在线下实体店购物时使用手机支付结算。

因为消费主体的变化,O2O(Online To Offline 线上到线下)将成为未来零售企业发展的主流趋势,这已成为业界的共识。

走向远方?

随着指纹、刷脸、虹膜、声音、指静脉等生物识别技术的成熟,密码本身都快要过时了。而区块链、虚拟现实、物联网等非支付技术也在寻找机会从跨境大额汇款、线上购物、支付流程自动化等入口切入支付行业。

2017年7月,阿里巴巴的无人超市在杭州开始公测,从进店、购物到离店,每个客人会被单独辨别,完成支付宝的自动扣款支付。其背后的物联网支付技术展现了独特的科技感。

这是否是移动支付的未来趋势,或者说移动支付的未来属于谁,目前都很难得出答案。

8月初,微信和支付宝再一次在移动支付领域交战,双方各自推出“无现金日”和“无现金城市周”,这两家占据移动支付大半江山的第三方支付机构,甚至引来了央行的关注。

随着支付方式、消费模式的改变,中国正在进入消费主导经济转型的新时代。未来10年经济增长的前景,在很大程度上取决于能否充分释放13亿人消费需求的巨大潜力。这需要尽快实现从投资出口拉动向消费主导新增长方式的转变,以走出一条消费主导经济转型的新路子。

正如十年之前,很难想象手机支付如此深刻地影响了我们的生活。或许再过十年,今天的主角也会成为历史,新的势力早早站上了风口。